כל אחד מאיתנו חוסך לקראת הפרישה, והפקדות שוטפות לקרן הפנסיה הן חלק בלתי נפרד מתכנון העתיד הפיננסי. אך מה קורה לחיסכון הזה במקרה שלא נזכה ליהנות ממנו? מה קורה לכספי הפנסיה במקרה של פטירה? זו שאלה מורכבת ומותנית במספר גורמים, ביניהם סוג קרן הפנסיה, מצב הביטוח והאם ישנם שאירים זכאים.

פנסיה מקיפה פעילה או מקיפה לא פעילה: מה ההבדל?

• פנסיה פעילה: פנסיה שבה ממשיכים להפקיד באופן קבוע . במקרה פטירה, השאירים זכאים לקצבה חודשית או לסכום חד-פעמי, בהתאם לתקנון קרן הפנסיה .
• פנסיה לא פעילה: פנסיה שבה הפסקתם להפקיד (סטטוס הכיסוי לא פעיל ). במקרה זה, הזכאות לתשלום תלויה בצבירה ולפי תקנון קרן הפנסיה .בשני המקרים הכספים יהיו שייכים לשאירים

כיסוי שאירים: מה זה ומי זכאי?

כיסוי שאירים הוא חלק מהביטוח הכלול בקרן הפנסיה. הוא מעניק קצבה חודשית לשאירים של המנוח, במידה ועמד בתנאי הזכאות.

• מי נחשב שאיר? בדרך כלל, שאירים הם בן/בת הזוג, ילדים עד גיל 21, והורים נתמכים.
• ביטוח לאומי: גם ביטוח לאומי מעניק קצבת שאירים, אך התנאים והסכומים שונים מאלה של קרנות הפנסיה.

גובהה הקצבה לשאירים:

נניח שיש לנו אדם בן 40, נשוי ואב לשניים, שכר חודשי של 10,000 שקלים והצטרף לקרן פנסיה מקיפה. הוא בחר במסלול ביטוחי הכולל כיסוי של 75% במקרה של אובדן כושר עבודה וכיסוי מלא (100%) לשאירים במקרה של פטירה.

מה קורה במקרה של פטירה?

אם חלילה, האדם הזה נפטר, משפחתו תזכה לתמיכה כספית משמעותית:

אשתו: תהיה זכאית לקצבה חודשית של 60% מהשכר הקובע, כלומר 6,000 שקלים, לכל ימי חייה.

ילדיו: כל אחד מילדיו עד גיל 21 יהיה זכאי לקצבה חודשית של 40% מהשכר הקובע, כלומר 4,000 שקלים, עד גיל 21.

ומה קורה במקרה של אובדן כושר עבודה?

אם האדם יאבד את כושר העבודה שלו באופן קבוע, הוא יהיה זכאי לקצבה חודשית של 25%-75% מהשכר הקובע ,אם יקבל אובדן כושר עבודה 75% הקצבה שיקבל 7,500 שקלים, עד גיל 67. בנוסף, ההפקדות החודשיות לקרן הפנסיה ימשיכו להתקיים, מה שיאפשר לו לצבור פנסיה גבוהה יותר בעתיד.

הדוגמה הזו מדגימה את החשיבות של כיסוי שאירים בקרן הפנסיה. היא מספקת ביטחון כלכלי למשפחה במקרה של אובדן היקר להם ביותר. חשוב להבין כי גובה הקצבה והתנאים המדויקים משתנים בהתאם לתקנון הקרן הפנסיה הספציפית ולמסלול הביטוח שנבחר.

מסלולי ביטוח בקרן הפנסיה: איך לבחור נכון?

בחירת מסלול ביטוח בקרן פנסיה יכולה להיות מסובכת, אבל לא חייבת להיות. הנה הסבר פשוט על המסלולים השונים והטיפים לבחירה:

מסלולים עיקריים בקרן פנסיה:

• מסלול מאוזן: איזון בין חיסכון לפנסיה וכיסוי ביטוחי למקרה מוות ונכות. מתאים לרוב האנשים.
• מסלול עתיר ביטוח: כיסוי ביטוחי מקסימלי, אבל פחות כסף לחיסכון. מתאים למי שרוצה להיות מכוסה באופן מלא במקרה של נכות או מוות.
• מסלול עתיר חיסכון: פחות כיסוי ביטוחי, יותר כסף לחיסכון. מתאים למי שרוצה לחסוך כמה שיותר לפנסיה ויש לו ביטוחים נוספים.
• מסלולים מיוחדים: מסלולים לפרישה מוקדמת, לנשים, עם נכות מתפתחת וכו'.

איך לבחור מסלול?

• גיל ומצב משפחתי:
  • צעירים ורווקים: יכולים לוותר על ביטוח שארים, לבחור במסלול עתיר חיסכון או בסיסי.
  • נשואים עם ילדים: חשוב כיסוי ביטוחי מלא, מסלול מאוזן או עתיר ביטוח יכול להתאים.
  • גילאים מבוגרים: אם הילדים עצמאיים, אפשר לצמצם את הכיסוי הביטוחי.
• בריאות: אם יש בעיות בריאות, חשוב כיסוי ביטוחי מלא.
• מצב כלכלי: אם יש חיסכונות נוספים, אפשר לבחור במסלול עם פחות כיסוי ביטוחי.
• יעדים פיננסיים: אם המטרה העיקרית היא חיסכון לפנסיה, מסלול עתיר חיסכון יכול להתאים.

איך לבדוק את הכיסוי שלי?

ניתן לבדוק את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה באמצעות:

• פורטל מסלקה פנסיונית" הרשמה באזור אישי כחוסך בעלות 18 שקלים"
• סוכן ביטוח פנסיוני
• אזור אישי בקרן הפנסיה

טיפים חשובים :

• חשיבות התכנון: תכנון פיננסי מראש, כולל בחירת מסלול פנסיוני מתאים, הוא קריטי להבטחת עתיד כלכלי בטוח למשפחה במקרה של פטירה.
• ייעוץ מקצועי: מומלץ להתייעץ כדי להבין את זכויותיכם ולהתאים את הפנסיה לצרכים שלכם.
• עדכון פרטים: חשוב לעדכן את קרן הפנסיה על כל שינוי במצב המשפחתי.

לסיכום:

הבנת זכויות השאירים בקרן הפנסיה היא צעד חשוב בתכנון העתיד הפיננסי של המשפחה. על ידי בחירת מסלול ביטוח מתאים והקפדה על עדכון הפרטים, ניתן להבטיח כי השאירים יקבלו את התמיכה הנדרשת במקרה הצורך.

הערה: מידע זה הוא כללי ואין להסתמך עליו כייעוץ מקצועי. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני או רואה חשבון לקבלת ייעוץ מותאם אישית.